Finanszírozási források

Utolsó frissítés: 01/2011

Áttekintés

Állami finanszírozás

A magyar állam a vállalkozások pénzügyi forráshoz jutását számos közvetlen és közvetett konstrukción keresztül segíti.

A Nemzetgazdasági Minisztérium portáljáról áttekintő képet kaphatunk a Magyarországon működő vállalkozások számára kínált, államilag támogatott hitel- és tőkeprogramokról, pályázatokról és garanciaeszközökről.

A kis- és középvállalkozások fejlődésének állami ösztönzésével, támogatásával, pénzügyi forrásaik bővítésének eszközeivel összefüggő állami politikáról képet kaphatunk a kis- és középvállalkozások fejlesztéséről szóló stratégiából.

Az Új Széchenyi Terv vállalkozásfejlesztési fejezete kiemelten foglalkozik a kis- és középvállalkozások finanszírozási lehetőségeinek javításával, egyebek között az európai uniós források hatékonyabb felhasználásával, a stabil forgóeszköz finanszírozás kialakításával, a kisvállalkozói tőkejuttatási programok újraindításával. A terv támogató és pályázati rendszere 2011. január 15-étől indul.

Közvetett támogatás

A Széchenyi Kártya a mikro-, kis- és középvállalkozások, valamint egyéni vállalkozók részére kialakított, állami támogatásban részesülő hitelkonstrukció. A Széchenyi Kártya Program a Széchenyi Kártya Folyószámlahitel mellett további két új konstrukcióval bővült: a Széchenyi Forgóeszközhitel 2010. augusztus 2-től, a Széchenyi Beruházási Hitel 2010. szeptember 1-től igényelhető. A Széchenyi Önerő Kiegészítő Hitel, valamint a Széchenyi Támogatást Megelőlegező Hitel az Új Széchenyi Terv pályázataihoz 2011. januártól vehető igénybe.

Az állami tulajdonú Magyar Fejlesztési Bank (MFB) az Új Magyarország és a "Sikeres Magyarországért" vállalkozásfejlesztési hitelprogramjai a Magyarországon bejegyzett mikro-, kis- és középvállalkozásoknak, valamint nagyvállalatoknak, önkormányzati és állami tulajdonú vállalatoknak kínálnak kedvező kamatozású, hosszú futamidejű hitelkonstrukciókat.

A Corvinus Kockázati Tőkealap-kezelő feladata, hogy innovatív, induló és korai növekedési szakaszban működő kis- és középvállalkozásokba fektető kockázati tőkealapok sorát hozza létre és kezelje.

Az Új Magyarország Mikrohitel és az Új Magyarország Kishitel program célja a kereskedelmi banki módszerekkel nem, vagy nem a kívánt mértékben finanszírozható magyarországi székhelyű mikro-, és kisvállalkozások fejlesztése a hitelhez jutás lehetőségeinek javításával. A Magyar Vállalkozásfejlesztési Zrt. emellett különféle hitelkonstrukciókat kínál a kis- és középvállalkozások, valamint célzottan a kockázati tőkét bevonni kívánó vállalkozások tőkehelyzetének javítására.

A Budapest Kisvállalkozói Hitelprogram keretében állami kamattámogatással és a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. kezességvállalása mellett a belföldi cégbejegyzésű, budapesti székhellyel rendelkező, illetve fejlesztéseiket budapesti telephelyen megvalósító mikro- és kisvállalkozások igényelhetnek hitelt.

A konstrukcióról részletesebb leírás található a Budapesti Vállalkozásfejlesztési Közalapítvány honlapján

A Kisvállalkozás-fejlesztő Pénzügyi Zrt. növekedésre képes kis- és középvállalkozásokba fektet be. A fejlesztési tőke befektetésének célja a kis- és középvállalkozások megerősítése, innovációs képességük, technológiai fejlődésük elősegítése, hitelképességük és piaci pozíciójuk javítása.

A Regionális Fejlesztési Holding Zrt. 100%-ban tartós állami tulajdonban lévő társaság. Célja, hogy elősegítse a térségi gazdaságfejlesztést, szerkezetváltást és versenyképességet. Az RFH a pénzügyi szolgáltatások széles körét kínálja.

A Magyar Exporthitel Biztosító Zrt. az MFB Bankcsoport tagjaként speciális biztosítási konstrukciókat kínál, azoknak a magyar árut és szolgáltatást exportáló kis- és középvállalkozásoknak, melyek éves export árbevétele két egymást követő utolsó, lezárt üzleti évnél hosszabb ideig nem haladja meg a 2 millió EUR összeget.

A Garantiqa Hitelgarancia a magyar állam, a legjelentősebb hazai kereskedelmi bankok, takarékszövetkezetek és néhány vállalkozói érdekképviseleti szövetség együttműködésén alapul. A konstrukcióért felelős társaság a hazai kis- és középvállalkozások hitelhez jutását támogatja kezességnyújtásával.

A Start Tőkegarancia Zrt. tőkegarancia termékeket kínál a hazai kis- és középvállalkozásokba befektető ügyfelei részére. A Start Zrt. tőkegarancia programja tőkegaranciát tesz elérhetővé a hazai KKV-k és befektetőik számára.

Az Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány célja a vidéki kis- és középvállalkozók hitelképességének növelése, hitelhez jutási feltételeinek javítása, pénzügyi életképességének biztosítása, készfizető kezesség nyújtásával.

A Mezzanine finanszírozás a részvény és a biztosított adósságlevél közötti hitelfinanszírozási forma. A Magyarországon ilyen finanszírozással foglalkozó pénzügyi vállalkozásokról, alapokról bővebb információ szerezhető a Magyar Kockázati- és Magántőke Egyesület honlapjáról.

Közvetlen támogatás

A Nemzetgazdasági Minisztérium hazai forrásból jelenleg a roma mikrovállalkozások mikrohitellel megvalósított beruházásait támogatja.

Az Országos Foglalkoztatási Közalapítvány rendszeresen többféle pályázatot hirdet meg a gazdasági visszaesés következtében nehéz helyzetbe jutott vállalkozások számára, így különösen a foglalkoztatás megőrzésének elősegítésére.

Hozzáférés az uniós finanszírozáshoz

Magyarországon az EU támogatások odaítélésével és kezelésével foglalkozó kiemelt intézmény a Nemzeti Fejlesztési Ügynökség (NFÜ),

A Strukturális Alapok, valamint egyes esetekben a Kohéziós Alap forrásait becsatornázó Nemzeti Fejlesztési Ügynökség több operatív program köré csoportosítva végzi a támogatások odaítélését. Ezek jelenleg, többek között a következő szakterületeken megvalósuló fejlesztések esetében nyújtanak támogatásokat:

A meghirdetett pályázati lehetőségekről elsődlegesen a Nemzeti Fejlesztési Ügynökség honlapjáról tájékozódhatnak a vállalkozók.

Az EU támogatások, pályázatok kezelésében, a források folyósításában részvevő szervezetekről az alábbi oldalon található információ:

Az EU támogatásokról és a magyarországi programokról szóló angol nyelvű leírás:

  • EU támogatásokról angol nyelvenEnglish

Magánfinanszírozás

A vállalkozások finanszírozására szerteágazó lehetőségeket kínáló hitelintézeteket és pénzügyi vállalkozásokat a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete tartja nyilván és felügyeli tevékenységüket.

Faktoring

A faktoring tevékenység keretében a faktoráló cég és az árut, szolgáltatást nyitva szállító eladó elsősorban az alábbiakról állapodnak meg:

Az eladó számlakövetelésének faktoráló cég általi megvásárlásról, azonnali fizetés mellett; a vevőkövetelések kezeléséről és a számlakövetelések beszedéséről; illetve az adósok fizetési késedelme esetére védelem nyújtásáról.

A Magyar Faktoring Szövetség tagvállalatai bankok és szakosított pénzintézetek.

Lízing

Az eszközfinanszírozás egyik leggyakoribb módja a lízing. Lízing esetén a lízingbe adó és a lízingbe vevő meghatározott időre kötnek egymással szerződést, amely futamidő alatt a lízingbe vevő lízingdíj fizetése ellenében jogosult az adott eszköz használatára. A futamidő végén a lízingbe vevő általában jogosult az eszközt maradványértéken megvásárolni, vagy az automatikusan a tulajdonába kerül.

Jelzáloghitel

Cégek esetében is van lehetőség jelzáloghitelek igénybevételére. Ilyen esetben a banki követelések biztosítására az adós vagy harmadik személy ingatlanán, ingó vagyontárgyán vagy valamilyen harmadik személlyel szemben fennálló követelésén alapít jelzálogjogot. Leggyakrabban kereskedelmi vagy lakóingatlanokat terhelnek meg.

A vállalkozások ingatlan fedezete mellett szabad felhasználású hitelt is igényelhetnek, de lehetséges magának az ingatlannak a megvásárlását célzó finanszírozás igénylése is.

Egyéb konstrukciók

Azon vállalkozások részére, akik nem rendelkeznek ingatlan vagy egyéb fedezettel, de szükségük lenne egy szabadon felhasználható hitelkeretre, megoldást kínál a folyószámlahitel.

Amennyiben egy cégnek forgóeszköz finanszírozásra van szüksége, igényelhet forgóeszköz hitelt. Ezt lehet rulírozó és nem rulírozó jelleggel is igényelni, attól függően, hogy egy éven belül többször is szükség van-e a kölcsönösszegre, vagy csak egyszer.

A projektfinanszírozási konstrukció sajátossága, hogy gyakran a több százmillió Ft-os projektköltséget is meg kell finanszíroznia a banknak. Lényege, hogy a hitel elbírálásánál az elsődleges szempont nem a projektet létrehozó vállalat hitelképessége (a projektre általában új társaságokat alapítanak), hanem az új létesítmény jövőbeni megtérülése, nyereségtermelő képessége. Erre tekintettel a bankok a projekttel összefüggésben a kockázatuk minimalizálása érdekében széles körű biztosítéki csomag alapítását követelik meg. A megkövetelt biztosítékok típusa (jelzálogjog ingatlanon, bérleti díjak engedményezése, stb) a projekt sajátosságait tükrözi.

A vállalkozói lakásépítési hitel esetén az eladás vagy bérbeadás céljára lakásokat építő vállalkozásoknak a banki kölcsön kamatai megfizetéséhez az állam támogatást nyújt.

A meghirdetett befektetési elveknek megfelelő, hatósági ellenőrzés mellett végzett tevékenység a befektetési alapkezelés. Az alapkezelőkre szigorú törvényi szabályozás vonatkozik. A magyarországi alapok portfóliójában pénzügyi eszköz vagy ingatlan állhat.

További segítségre van szüksége?

Az Enterprise Europe Network helyi partnerein keresztül biztosít tájékoztatást és tanácsadást a vállalkozások számára.

  • Enterprise Europe Network - helyi irodák English
Utolsó frissítés: 05/08/2011 | Az oldal tetejére