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Hypothekarkredit

Richtlinie

Die Richtlinie 2014/17/ЕU über Wohnimmobilienkreditverträge für Verbraucher wurde am 4 Februar 2014 angenommen. Diese Richtlinie strebt die Schaffung eines europaweiten Hypothekarkreditmarktes mit einem hohen Verbraucherschutzmaß an. Sie gilt sowohl für grundpfandrechtlich besicherte Kredite als auch für andere Wohnimmobilienkredite. Die Mitgliedstaaten müssen die Richtlinie bis März 2016 in die nationale Gesetzgebung umsetzen.

Die wichtigsten Vorschriften betreffen Konsumentenschutzinformationen, prinzipielle Regeln und Anforderungen zur Durchführung von Dienstleistungen (bspw.: bezüglich der Geschäftsgebarung und der Kenntnisse und Fähigkeiten des Personals), die Verpflichtung zu einer Kreditwürdigkeitsprüfung, Regeln zur vorzeitigen Rückzahlung, Regeln bezüglich Fremdwährungskrediten, Regeln bezüglich Koppelungs- und Bündelungsgeschäften, einige Grundsatzprinzipien (bspw.: bezüglich der Finanzbildung der Verbraucher, Immobilienbewertung, und im Bereich von Zahlungsrückständen und der Zwangsvollstreckung) und für Kreditvermittler die Möglichkeit auch in anderen Mitgliedstaaten tätig zu werden, sofern sie die Zulassungsbedingungen in ihrem Herkunftsmitgliedstaat erfüllen.

Berechnung des effektiven Jahreszinses

Die Richtlinie 2014/17/EU enthält Annahmen zur Berechnung des effektiven Jahreszinses.

Ein Simulator, der auf ebendiese Annahmen fußt, wird Nutzern (Aufsichtsbehörden, Verbrauchern, Kreditgebern) untenstehend zur Berechnung des effektiven Jahreszinses für Hypothekarkredite zur Verfügung gestellt. Ein ähnlicher Simulator zur Berechnung des effektiven Jahreszinses für Verbraucherkredite ist auf der Webseite der Generaldirektion Justiz (JUST) zugänglich.

Ergänzend zum Simulator, finden Sie anbei eine Bedienungsanleitung für die Nutzung der Excel-Maske zusammen mit 44 Rechenbeispielen.

Haftungsausschluss: Der Simulator wurde für DG FISMA von einem externen Berater entworfen und spiegelt als solches nur dessen Privatauffassungen wider. Diese wurden von der Europäischen Kommission weder verabschiedet noch gebilligt und dürfen daher weder als Meinung der Kommission noch der Generaldirektion FISMA missverstanden werden. Die Kommission verbürgt sich weder für die Exaktheit des Simulators noch für die mitgelieferten Rechenbeispiele in der Bedienungsanleitung. Die Europäische Kommission entschlägt sich daher jedweder Verantwortung, die sich aufgrund der Nutzung des Simulators ergeben könnte.

19.09.2014 – Annahme der DELEGIERTE VERORDNUNG (EU) Nr. 1125/2014 DER KOMMISSION vom 19. September 2014
04.02.2014 – Annahme des Hypothekarkredit-Richtlinie
10.12.2013 – Europäisches Parlament nimmt Hypothekarkredit-Richtlinie an

Das Europäische Parlament hat heute seine Bereitschaft bekräftigt, den Hypothekarkreditsektor auf EU-Ebene Gegenstand erhöhter Verbraucherschutzmaßnahmen zu machen, indem es die neuen Regeln über die Hypothekarkreditvergabe angenommen hat.

31.03.2011 – Vorschlag der Kommission für eine Richtlinie über Wohnimmobilienkreditverträge

KOM(2011)142 + Berichtigung vom 20.5.2011 betreffend die bulgarische, dänische, deutsche, litauische und niederländische Fassungen

Nützliche Dokumente:

Verhaltenskodex

Information über den Verhaltenskodex über vorvertragliche Informationen für Wohnungswirtschaftliche Kredite, mit einem Register der Darlehensgeber die den Kodex unterzeichnet haben.

Studien

Studie über Kosten und Nutzen der verschiedenen politische Optionen für Hypothekarkredite 

31.03.2011
  • Abschlussbericht zur Studie pdf (7 MB) Übersetzung für diesen Link wählen 
  • Anhang A: Haushaltserhebungen und Verbraucher-Zielgruppen pdf (546 KB) Übersetzung für diesen Link wählen 
  • Anhang B: Zusammenfassung der rechtlichen Aspekte pdf (2 MB) Übersetzung für diesen Link wählen 
  • Anhang C: Beschreibung des ESIS-Modells pdf (97 KB) Übersetzung für diesen Link wählen 
  • Anhang D: Beschreibung des Modells für vorzeitige Rückzahlung und verantwortungsvolle Kreditvergabe und Kreditaufnahme pdf (137 KB) Übersetzung für diesen Link wählen 
31.01.2009
Bekanntmachung über vergebene Aufträge 2009/S 21-029009
19.07.2008
Ausschreibung 2008/S 139-185318
12.07.2008
Bekanntmachung über vergebene Aufträge 2008/S 134-178130
26.03.2008
Ausschreibung 2008/S 59-079217

Studie zu Produkten des Immobilienverzehrs ("Equity release"-Produkte) in der EU

18.3.2009Abschlussbericht der Studie

Studie über die Rolle und Regulierung von Nichtbanken auf den EU-Hypothekarkreditmärkten

Die Europäische Kommission hat eine Studie veröffentlicht über die Aktivitäten, Regulierung und Aufsicht von Hypothekarkreditgebern, die nicht als Kreditinstitute im Sinne der EU-Gesetzgebung definiert sind. Die Studie ist eine Folgenmaßnahme zum Weissbuch über die Integration der EU-Hypothekarkreditmärkte und wird die Kommission dabei unterstützen zu beurteilen, ob auf diesem Gebiet weitere Maßnahmen auf EU-Ebene erforderlich sind.

30.3.2009Zusammenfassung der Stellungnahmen PDF - 33 KBpdf(33 KB) Übersetzung für diesen Link wählen 
Zur Veröffentlichung freigegebene Stellungnahmen:
  • Council of Mortgage Lenders (CML) PDF - 80 KBpdf(80 KB) Übersetzung für diesen Link wählen 
  • Eurofinas et Leaseurope PDF - 63 KBpdf(63 KB) Übersetzung für diesen Link wählen 
  • Europäische Vereinigung der Genossenschaftsbanken (EACB) PDF - 51 KBpdf(51 KB) Übersetzung für diesen Link wählen    
  • Europäische Bausparkassenvereinigung (EFBS) PDF - 71 KBPDF - 54 KBpdf(71 KB) Übersetzung für diesen Link wählen 
  • European Banking Federation (EBF) PDF - 36 KBpdf(36 KB) Übersetzung für diesen Link wählen 
  • European Banking Industry Committee (EBIC) PDF - 66 KBpdf(66 KB) Übersetzung für diesen Link wählen 
  • European Mortgage Federation (EMF) PDF - 50 KBpdf(50 KB) Übersetzung für diesen Link wählen 
  • European Network of Credit Unions PDF - 37 KBpdf(37 KB) Übersetzung für diesen Link wählen 
  • Ministerium der Finanzen, Slovenia PDF - 71 KBpdf(71 KB) Übersetzung für diesen Link wählen 
  • Ministerium der Justiz, Finnland PDF - 17 KBpdf(17 KB) Übersetzung für diesen Link wählen 
  • Swedish Bankers’ Association (Svenska Bankföreningen) PDF - 8 KBpdf(8 KB) Übersetzung für diesen Link wählen 
  • Verband deutscher Pfandbriefbanken (vdp) PDF - 66 KBpdf(66 KB) Übersetzung für diesen Link wählen 
2.12.2008Abschlussbericht der Studie PDF - 699 KBpdf(699 KB) Übersetzung für diesen Link wählen 
Anhang PDF - 1,4 MBpdf(2 MB) Übersetzung für diesen Link wählen 
Pressemitteilung, IP/08/1855

Studie über Verbrauchertest möglicher neuer Formate und Inhalte für das Europäische Standardisierte Merkblatt (ESIS) für wohnungswirtschaftliche Darlehen

Oktober 2009Abschlussbericht der Studie PDF - 1,7 MBpdf(2 MB) Übersetzung für diesen Link wählen 
13.5.2009Stakeholder Workshop
27.12.2008Bekanntmachung über vergebene Aufträge, 2008/S 251-335008
7.6.2008Ausschreibung, 2008/S 110-146927

Studie / Integration des Hypothekarkreditmarkts der EU

13.9.2005Pressemitteilung über die Studie über Kosten und Nutzen einer weiteren Integration des Hypothekarkreditmarkts der EU, IP/05/1134
5.8.2005Kommission veröffentlicht Studie über Kosten und Nutzen einer weiteren Integration des Hypothekarkreditmarkts der EU PDF 209 - 219 KBpdf(2 MB) Übersetzung für diesen Link wählen 
Midday Express, MEX/05/0805

Regierungsexpertengruppe für Hypothekarkredite (GEGMC): Treffen

Die Regierungsexpertengruppe für Hypothekarkredite wurde Anfang 2005 gebildet, um die Kommission bei ihrer Politik auf dem Gebiet der Hypothekarkredite zu beraten. Sie setzt sich aus Vertretern aller EU-Mitgliedstaaten und einiger EFTA-Länder zusammen. Die Vertreter kommen aus einer Reihe Behörden, darunter Finanzministerien, Justizministerien, Finanzaufsichtsbehörden usw. Ihre Hauptaufgaben sind neben der Unterstützung der Kommission bei der Definition und Entwicklung ihrer Politik auf dem Gebiet der Hypothekarkredite.

09.07.2015
24.03.2015
13.11.2014
16.07.2014
15.04.2014
Vor 2014

Archiv

Auf die Seite Archiv mehrere Informationen über:

  • Konsultation & Anhörung zur verantwortliche Kreditvergabe und Kreditaufnahme
  • Weißbuch zur Integration der EU Hypothekarkreditmärkte
  • Grünbuch über Hypothekarkredite in der EU
  • Regierungsexpertengruppe für Hypothekarkredite (GEGMC)
  • Expertengruppe zum Thema ’Refinanzierung von Hypothekarkrediten’ (MFEG)
  • Dialog zwischen Vertretern der Hypothekarkreditbranche und Verbrauchern (MICEG)
  • Öffentliche Anhörung über Hypothekarkredite
  • Forum Group für Hypothekarkredite