A propos du programme ACP-EU Microfinance

Améliorer l'accès au financement

Comme les autres, les personnes vivant dans la pauvreté doivent pouvoir accéder à une gamme étendue de services financiers, afin de gérer leurs affaires, créer des actifs, répondre à leurs besoins de consommation et se protéger contre le risque. Les services de microfinance nécessaires comprennent non seulement le microcrédit mais aussi l'épargne, l'assurance et les services de paiement. Le défi le plus considérable auquel est confronté le secteur de la microfinance dans les pays ACP est de développer suffisamment les services pour atteindre les personnes qui n'ont toujours pas accès à de véritables prestations financières.

... créer des systèmes financiers qui sont adaptés aux pauvres et favorisent
leur contribution à la croissance économique ...

La plupart des éléments nécessaires au développement des services de microfinance sont déjà en place. Une grande part de connaissances relatives aux conditions requises pour une microfinance viable a déjà été rassemblée. Plusieurs institutions très performantes (ONG, coopératives, caisses de crédit mutuel, sociétés financières, banques, par exemple) ont mis au point des méthodologies innovantes pour proposer des services de crédit et d'épargne et d'autres prestations à leurs clients pauvres. Un certain nombre de banques commerciales privées à caractère national ou international et d'autres institutions ayant un système de distribution à l'échelle nationale commencent à s'intéresser activement aux pauvres. Les progrès des technologies de l'information peuvent permettre de réduire les coûts et les risques liés aux services de microfinance offerts aux pauvres.

Le défi qui nous attend est de rassembler ces connaissances et de les mettre en œuvre à très grande échelle dans les pays ACP pour créer des systèmes financiers qui soient adaptés aux pauvres et favorisent leur contribution à la croissance économique.

Appuyer un secteur solide de la microfinance

En janvier 2005, l'Union européenne et les États d'Afrique, des Caraïbes et du Pacifique - signataires de l'Accord de Partenariat de Cotonou (Groupe ACP) - ont lancé le programme cadre de microfinancement UE/ACP (le Programme). Doté d'un budget de 15 millions d'euros sur 6 ans provenant du 9e Fonds européen de développement, le Programme appuie le développement de solutions innovantes et l'adoption de méthodes de référence dans le secteur de la microfinance. Le Programme prend appui sur des expériences de microfinancement réussies dans les pays ACP et encourage l'apprentissage sud-sud. Grâce à ce programme pilote, l'UE cherche à améliorer l'efficacité globale de ses opérations de microfinance dans les pays ACP, y compris les opérations qui ne sont pas financées directement par ce Programme.

Le Programme cadre UE/ACP sur la Microfinance constitue un modèle prometteur pour la professionnalisation du soutien de la CE à la microfinance grâce aux caractéristiques suivantes :

- Son accent sur le renforcement des capacités des acteurs de la microfinance pour remédier à l’une des contraintes les plus importantes de la microfinance : l’absence de capacités institutionnelles au détail. La CE est bien positionnée pour remédier à cette contrainte grâce à son outil de subvention.

- Un processus de filtrage approfondi aboutissant à la sélection de partenaires professionnels pour la mise en œuvre.

- Une expertise démontrée au niveau des phases de conception, de mise en œuvre et de suivi du Programme. Les partenaires de mise en œuvre ont bien accueilli et apprécié ce professionnalisme.

- L’utilisation de bonnes pratiques reconnues dans le monde entier, telles que le recours à des contrats basés sur les résultats avec les partenaires de mise en œuvre et des obligations normalisées de publication des résultats.

- Une coopération franche et ouverte avec les partenaires de mise en œuvre, les délegations de la CE et les autres bailleurs de fonds.

Approche du développement des systèmes financiers

Le Programme adopte une approche du développement des systèmes financiers qui fait de la viabilité des institutions l'élément crucial de la fourniture des services microfinanciers. Afin d'assurer aux personnes à faible revenu un accès permanent aux services financiers, il faut renforcer les capacités aux différents niveaux des systèmes financiers. Le Programme cible les acteurs de la microfinance à chaque niveau : institutions de détail, infrastructure du secteur financier, politiques publiques. Le Programme a trois axes d'intervention dans les pays ACP :

Les résultats du Programme cadre UE/ACP sur la Microfinance

Le Programme génère des rapports trimestriels permettant de surveiller les progrès accomplis dans chaque domaine d’intervention.

 

Evaluation à mi-parcours du Programme Microfinance UE/ACP conclu que le programme atteint avec succès ses objectifs

Une évaluation à mi-parcours du Programme Microfinance UE/ACP a été réalisée en mai 2008 et a conclu que le Programme a atteint avec succès ses objectifs d'amélioration de l'efficacité générale des opérations de microfinance dans les pays ACP par le biais du renforcement institutionnel, du rating microfinance et d'une plus grande efficience et transparence. Après juste trois ans, il a déjà atteint la majorité de ses objectifs à cinq ans. Cette réussite est attribuée à divers facteurs tels que le niveau élevé d'engagement de la CE et des pays ACP, d'une conception de projet et de partenaires de mise en oeuvre solides, de l'utilisation de contrats basés sur les résultats et de mécanismes de supervision solides grâce au soutien du CGAP.

L'évaluation a recommandé que durant les deux années restantes, le Programme devrait se focaliser sur le renforcement de la pérennité des partenaires soutenus, en ajoutant des outils de mesure de l'impact et en extrayant les leçons tirées. L'évaluation recommande également le lancement par la CE et les pays ACP d'un nouveau programme qui succèderait à l'actuel, mais serait plus large et avec des liens plus étroits avec la Banque européenne d'investissement (BEI) et d'autres bailleurs de fonds pour la microfinance pour répondre à la demande élevée de renforcement des capacités parmi les acteurs microfinance des pays ACP. Dans sa conclusion, le rapport conseille à la CE et aux pays ACP d'institutionnaliser davantage leur appui à la microfinance et de construire la capacité nécessaire et l'expertise pour pouvoir gérer de nouvelles activités et assurer un contrôle de qualité efficace.

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