Recorrido de navegación

Otras herramientas

Consumer credit you have rights!

Crédito al consumo
tienes derechos!

Crédito al consumo
tienes derechos!

Crédito al consumo
tienes derechos!

  • Derecho a una publicidad transparente sobre el crédito

    ¿Te resulta difícil entender los anuncios de créditos?

     Un anuncio que muestra el coste del crédito o el tipo de interés debe contener información que te ayude a comparar ofertas y precios para elegir la opción más conveniente.

    Debe incluir un ejemplo representativo que te ofrezca una visión clara y equilibrada de la naturaleza del crédito y su coste.

  • Derecho a recibir información antes de firmar el contrato

    ¿Estás comparando ofertas para hallar el crédito que más te conviene?

     Un proveedor de créditos está obligado a proporcionarte la información fundamental antes de que firmes un contrato de crédito.

    Debes recibir esta información en un formato claro y normalizado que se denomina documento Información normalizada europea sobre el crédito al consumo (SECCI, por sus siglas en inglés).

  • Derecho a recibir información clara en el contrato

    ¿Tienes que consultar tu contrato de crédito?

    Tienes derecho a recibir una copia del contrato de crédito que has firmado. El contrato de crédito debe estar redactado en un lenguaje claro y conciso. En él, entre otras cosas, deben constar detalles sobre el crédito, el importe total adeudado y la tasa anual equivalente (TAE).

  • Derecho a cambiar de opinión

    ¿Tienes dudas sobre si el contrato de crédito que has firmado te conviene?

    Si dudas sobre la conveniencia del contrato de crédito que has firmado, no olvides que dispones de un plazo de catorce (14) días desde la fecha de suscripción para desistir del contrato. Por supuesto, deberás reembolsar el dinero que te han prestado, más los intereses y las comisiones no reembolsables que el proveedor del crédito ya haya abonado.

  • Derecho al reembolso anticipado

    ¿Deseas pagar la deuda antes de tiempo?

    Si lo deseas, puedes reembolsar el crédito antes de lo previsto. No obstante, puede que tengas que compensar al proveedor de crédito por su pérdida de ingresos. En cualquier caso, la compensación no puede ser mayor que el importe total de interés que habrías pagado.

Comprueba lo que sabes sobre el crédito al consumo

1

Estás considerando varias opciones de crédito para financiar una televisión nueva y ves un anuncio que indica el coste de una oferta concreta.

¿Qué otro tipo de información está obligado a darte el proveedor del crédito además de anuncios que incluyan cifras como, por ejemplo, el tipo de interés?

Respuesta correcta

El tipo deudor y todas las comisiones, además del importe total que se ofrece

Explicación

Todos los anuncios publicitarios que contengan cifras deben mostrar de una manera clara el tipo deudor (fijo, variable o ambos) junto con información detallada sobre todas las comisiones incluidas y el importe total del crédito que se ofrece.

2

Necesitas comprar un frigorífico nuevo y visitas varias tiendas para ver cuál de ellas tiene la mejor oferta.

¿Qué tipo de información tienes derecho a recibir en esta fase?

Respuesta correcta

El documento Información normalizada europea sobre el crédito al consumo (SECCI, por sus siglas en inglés)

Explicación

Un proveedor de créditos está obligado a proporcionarte toda la información fundamental antes de que firmes un contrato de crédito. Debes recibir esta información en un formato claro y normalizado que se denomina Información normalizada europea sobre el crédito al consumo (SECCI). Información normalizada europea sobre el crédito al consumo (SECCI). Al recibir el mismo documento por parte de cada uno de los proveedores de créditos, podrás comparar las ofertas fácilmente y elegir la que mejor se adapte a ti.

3

Te has decidido a comprar un coche nuevo y te han ofrecido un crédito para ayudarte a pagarlo.

¿Qué información fundamental debe incluir el contrato de crédito que te han ofrecido?

Respuesta correcta

Información clara y concisa sobre el crédito, el importe total adeudado y la tasa anual equivalente (TAE)

Explicación

Generalmente, entre los elementos fundamentales que deben formar parte de cualquier contrato se incluyen los siguientes

  • el tipo de crédito;
  • la identidad y la dirección geográfica de todas las partes contratantes (es decir, el acreedor, el consumidor y, en caso de que corresponda, el intermediario del crédito);
  • la duración del contrato de crédito;
  • el importe total del crédito y las condiciones que rigen la disposición;
  • el precio al contado del producto o el servicio concretos si el crédito se obtiene en forma de pago a plazos y existen créditos vinculados;
  • el tipo deudor, las condiciones del tipo deudor, las condiciones que rigen la aplicación de dicho tipo y, en caso de estar disponible, el índice o el tipo de referencia aplicable al tipo deudor inicial, así como los periodos, las condiciones y los procedimientos pertinentes necesarios para cambiar el tipo deudor, además de toda la información mencionada anteriormente en relación con todos los tipos pertinentes si se aplican tipos deudores diferentes en circunstancias distintas;
  • la tasa anual equivalente y el importe total a pagar por el consumidor, calculados en el momento de la finalización del contrato de crédito (se deben mencionar todas las hipótesis empleadas para calcular dicha tasa);
  • el importe, el número y la frecuencia de los pagos que debe realizar el consumidor, además de, si es necesario, el orden en que los pagos se asignarán a los distintos saldos pendientes cobrados con tipos deudores diferentes con el fin de realizar el reembolso;
  • en los casos de amortización de capital de un contrato de crédito con una duración fija, el derecho del consumidor a recibir un extracto de la cuenta en forma de tabla de amortización previa solicitud, sin coste alguno y en cualquier momento durante el periodo de vigencia del contrato de crédito;
  • si se deben pagar las comisiones y los intereses sin amortización de capital, un extracto que muestre los periodos y las condiciones del pago de los intereses y de cualquier comisión asociada recurrente o extraordinaria;
  • si corresponde, las comisiones derivadas de mantener una o varias cuentas que registren tanto las transacciones de pago como las disposiciones (excepto si la apertura de una cuenta es opcional), junto con las comisiones por utilizar un medio de pago tanto para las transacciones de pago como para las disposiciones, así como cualquier otra comisión derivada del contrato de crédito y de las condiciones bajo las que pueden cambiar dichas comisiones;
  • el tipo de interés en caso de pagos atrasados aplicable en el momento de la finalización del contrato de crédito y los acuerdos para su subsanación, además de, si corresponde, cualquier comisión a pagar de modo predeterminado;
  • una advertencia relacionada con las consecuencias de incumplir los pagos;
  • si corresponde, una declaración de que se deberán pagar los costes notariales;
  • si existen, los avales y los seguros necesarios;
  • la existencia o ausencia de un derecho de desistimiento, el periodo durante el que se puede ejercer dicho derecho y otras condiciones que lo rijan, incluida la información pertinente sobre la obligación del consumidor a pagar la disposición de capital y los intereses de acuerdo con el Artículo 14(3)(b), así como el importe de los intereses que deben pagarse diariamente;
  • la información relativa a los derechos derivados del Artículo 15, además de las condiciones para ejercer dichos derechos;
  • el derecho a una amortización anticipada y el procedimiento que debe seguirse para ello, así como, si corresponde, la información relacionada con el derecho del acreedor a una compensación y el modo en que se determinará dicha compensación;
  • el procedimiento que debe seguirse para ejercer el derecho de finalización del contrato de crédito;
  • si el consumidor dispone de un mecanismo de resarcimiento y denuncia sin tener que recurrir a los tribunales y, en caso de que así sea, los métodos para acceder a él;
  • si corresponde, otros términos y condiciones del contrato;
  • si corresponde, el nombre y la dirección de la autoridad supervisora competente.

En caso de contratos de crédito al descubierto, solo se debe especificar lo siguiente:

  • el tipo de crédito;
  • la identidad y la dirección geográfica de todas las partes contratantes (es decir, el acreedor, el consumidor y, en caso de que corresponda, el intermediario del crédito);
  • la duración del contrato de crédito;
  • el importe total del crédito y las condiciones que rigen la disposición;
  • el tipo deudor, las condiciones que rigen la aplicación del tipo deudor y, en caso de estar disponible, el índice o el tipo de referencia aplicable al tipo deudor inicial, así como los periodos, las condiciones y los procedimientos pertinentes para cambiar el tipo deudor, además de toda la información mencionada anteriormente en relación con todos los tipos pertinentes si se aplican tipos deudores diferentes en circunstancias distintas;
  • la tasa anual equivalente (TAE) y el coste total del crédito que supone para el consumidor, calculados en el momento de la finalización del contrato de crédito (se debe mencionar información sobre la base de este cálculo);
  • una indicación de que es posible que, previa petición, se solicite al consumidor el pago del importe total del crédito en cualquier momento;
  • las condiciones que rigen el derecho de desistimiento del contrato de crédito;
  • la información relacionada con las comisiones aplicables.

El proveedor del crédito debe garantizar que toda la información se presenta de una manera clara, concisa y fácil de comprender.

4

Acabas de comprar un coche de segunda mano mediante un crédito y, de repente, te das cuenta de que, al final, no necesitas utilizar dicho crédito.

Después de firmar el contrato de crédito, ¿de cuántos días dispones para cambiar de opinión y proceder al desistimiento de dicho contrato?

Respuesta correcta

14 días naturales

Explicación

Si la situación cambia y dudas sobre la conveniencia del contrato de crédito que has firmado, no olvides que dispones de un plazo de catorce (14) días naturales desde la fecha de suscripción del contrato para proceder a su desistimiento sin la necesidad de alegar ningún motivo. Solamente tendrás que reembolsar el dinero que te han prestado, más los intereses y las comisiones no reembolsables que el proveedor del crédito ya haya abonado.

5

Has conseguido el ascenso que deseabas y quieres utilizar el dinero extra que ganas ahora para reembolsar anticipadamente el importe solicitado con el crédito.

La compensación que estás obligado a pagar al proveedor del crédito no puede superar…

Respuesta correcta

… el importe total de los intereses que habrías pagado

Explicación

Tienes derecho a efectuar un reembolso anticipado del crédito. No obstante, puede que tengas que compensar al proveedor del crédito por su pérdida de ingresos. La compensación que pagues no puede superar el importe total de los intereses que habrías pagado durante el periodo de vigencia del contrato.

Siguiente: 0/0

STOP
Ten cuidado.

Debes revisar tus derechos una vez más antes de solicitar un crédito.

Para obtener más información, visita nuestro sitio web.

PIENSA
Todavía no lo tienes muy claro.

Tienes ciertos conocimientos al respecto, pero todavía debes tener cuidado y revisar a fondo tus derechos.

Para obtener más información, visita nuestro sitio web.

ACTÚA
¡Enhorabuena!

Parece que conoces los principios básicos. Aun así, te recomendamos que revises tus derechos de nuevo.

Para obtener más información, visita nuestro sitio web.

Try the quizz again

Puede resultar muy sencillo comprar un lavavajillas, un paquete turístico o incluso un coche mediante crédito. La tienda, el agente de viajes o el concesionario te puede ofrecer un crédito junto con el contrato.

Resulta tentador seguir adelante y aceptar una oferta semejante. Pero no te limites a firmar: tienes derechos que te protegen o te garantizan una solución cuando la necesites. El proveedor de crédito debe darte también cierta información básica. Esto te ayudará a comprender claramente lo que estás a punto de firmar y te permite comparar ofertas.

La información de estas páginas cubre casi todos los tipos de crédito al consumo, desde 200 euros hasta 75 000 euros. Sin embargo, no están cubiertos los siguientes tipos créditos al consumo:

  • garantizados con una hipoteca;
  • celebrados para adquirir un terreno o inmueble;
  • relativos a un arrendamiento sin obligación de compra o un arrendamiento financiero;
  • concedidos libres de intereses, sin gastos o en forma de prestación de descubierto;
  • que sean el resultado de una resolución legal;
  • relativos al pago o la garantía de una deuda;
  • relativos a préstamos concedidos a un público restringido.